Em junho de 2023, as taxas médias do cartão de crédito rotativo atingiram o patamar de 437,3% ao ano, representando uma redução de 16,7 pontos percentuais em relação ao mês de maio, quando a taxa estava em 454% ao ano. Essa queda é significativa, sendo o menor valor registrado desde maio do mesmo ano, quando a taxa foi de 433,3% ao ano.
Apesar dessa diminuição, a taxa média ainda apresenta um aumento considerável de 66,9 pontos percentuais em relação aos últimos 12 meses, e é a maior taxa registrada para o mês de junho desde 2016, quando atingiu 470,62% ao ano. Esses dados revelam que, embora haja uma redução mensal, as taxas de juros do cartão de crédito rotativo permanecem em níveis elevados, o que pode impactar significativamente os consumidores com dívidas nessa modalidade.
Impacto das Taxas de Juros no Cartão de Crédito Rotativo
Para ilustrar o impacto das altas taxas de juros do cartão de crédito rotativo, consideremos um cenário hipotético. Suponhamos que um consumidor tenha uma dívida de R$ 500 no cartão de crédito e opte por utilizar o crédito rotativo ao longo de um ano. Nessa situação, o valor a ser pago para quitar a dívida com a instituição financeira ao final do período seria de R$ 2.686,50. Isso significa que o adicional pago pelo consumidor totalizaria R$ 2.186,50, uma cifra expressiva que pode comprometer seriamente o orçamento familiar.
Taxas de Juros do Cheque Especial
Em relação ao cheque especial, as taxas cobradas para aqueles que fazem uso desse crédito também apresentaram um aumento no mês de junho de 2023. O patamar atual de juros é de 133,6% ao ano, um acréscimo de 2,9 pontos percentuais em relação ao mês anterior e 4,4 pontos percentuais a mais do que o registrado no mesmo período do ano passado.
Essa alta nas taxas de juros do cheque especial pode dificultar ainda mais a vida dos consumidores que precisam utilizar essa modalidade de crédito emergencial. É importante que os indivíduos estejam cientes das implicações financeiras ao optar pelo cheque especial e busquem alternativas mais favoráveis para gerenciar suas contas bancárias.
Programa Desenrola Brasil de Renegociação de Dívidas
Diante das elevadas taxas de juros que impactam milhões de endividados no Brasil, o governo federal lançou o programa “Desenrola Brasil” de renegociação de dívidas. Essa iniciativa visa auxiliar os cidadãos a saírem do vermelho e retomarem o controle de suas finanças. Logo na primeira semana de implementação, o programa já ajudou a tirar mais de 2 milhões de brasileiros da situação de endividamento.
Alternativas para Evitar Altas Taxas de Juros
Para evitar as taxas exorbitantes do cartão de crédito rotativo e do cheque especial, os consumidores têm algumas alternativas a considerar:
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma opção para aqueles que desejam obter crédito com taxas mais atrativas. Essa modalidade oferece descontos diretos na folha de pagamento do tomador, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e, consequentemente, as taxas de juros oferecidas. No primeiro semestre de 2023, a taxa dessa linha de crédito fechou em 25,9% ao ano.
Dentro do empréstimo consignado, as taxas variam de acordo com os grupos de profissionais. Os servidores públicos geralmente possuem as taxas mais baixas, em torno de 24,9% ao ano, enquanto beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e trabalhadores do setor privado enfrentam taxas de 25,1% ao ano e 38,9% ao ano, respectivamente.
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